Thu, 01/31/2013 - 16:36
اگر به عقب برگردیم روزها و سالهایی را می بینیم که با سرعتی
باورنکردنی سپری شده در حالی که در این مرور، برخی از نقاط مهم زندگی توام
با اشتباه و یا بی توجهی بوده است. طبعا نمی توانیم تصمیمات حتی لحظه ای
قبل را تغییر دهیم اما قطعا می توانیم فردای خود را با درایت امروز و
تصمیم درست در زمان صحیح به گونه ای بهتر ترسیم کنیم.
همه ما در زندگی سهمی از درآمد خود را صرف چیزی می کنیم،
سهمی از آن را برای خوراک و پوشاکمان داده و به همین ترتیب بسته به سطح
زندگی و میزان درآمدمان، سهم های متفاوتی را می پردازیم. در این میان باید
گفت کسی عاقلانه زیسته است که در بدترین شرایط و حتی با در آمد کم، سهمی را
برای خود در نظر بگیرد. مطالعات گوناگون نشان می دهد که همه انسانها برای
رسیدن به اهداف مالیشان باید حداقل هر ماه یک دهم از درآمد خود را هر چند
نا چیز برای خود کنار بگذارند و در هر شرایطی نسبت به سهم خود بی تفاوت
نباشند
در شماره گذشته شما را با تاریخچه بازنشستگی و موارد استفاده
آن در طول زندگی آشنا کردیم در این شماره مایلیم شما را با پس انداز دیگری
که برای افراد تازه وارد و یا کسانی با حداکثر استفاده از حساب RRSP مناسب است آشنا کنیم.
نخستین بار پس انداز TFSA توسط جیم فلاهرتی، وزیر دارایی فدرال کانادا، در بودجه سال 2008 دولت فدرال معرفی شده و از سال 2009 به اجرا درآمد
همه افراد حق انتخاب پس انداز دیگری بدون پرداخت مالیات به نام Tax Free Saving Account (TFSA)دارند.
این حساب که برای همه اقشار جامعه بدون محدودیت و شرط و شروط عمل می کند
برای هر فرد بالای سن 18 سال کانادایی، با ارائه شماره کارت SIN
قابل افتتاح است. در حال حاضر میزان مشارکت هر فرد تا سقف 5500 دلار است و
در صورتی که افتتاح کننده حساب مایل باشد می تواند هر مقدار تا سقف یاد
شده را سرمایه گذاری کرده و مابقی آن را به آِینده انتقال دهد. از امکانات
دیگر حساب فوق این است که هر فرد بالای 18 سال می تواند چندین حساب TFSA
باز کند مشروط بر اینکه جمع آن در سال از سقف حداکثر مشارکت بالاتر نرود
که این مبلغ در آغاز این برنامه، سالی 5000 دلار بوده و در حال حاضر به
5500 دلار افزایش پیدا کرده است.
نکته قابل توجه در این نوع سرمایه گذاری این است که در TFSA
این امکان وجود دارد که بدون پرداخت مالیات، سرمایه گذاری کنیم و از
مزایای برداشت از حساب فوق در هر مقطع زمانی مورد نیاز بهره مند شویم. ما
می توانیم پس اندازی با حدود مورد نظرمان طبق قرارداد داشته باشیم و بطور
مثال در زمان مورد نیاز جهت خرید اتومبیل و بازسازی خانه و یا هزینه مسافرت
صرف کنیم ( بدون آنکه مالیاتی پرداخت کنیم). در توصیف تفاوت بین TFSA و RRSP باید گفتRRSP در درجه اول برای بازنشستگی در نظر گرفته شده و TFSA مانندRRSP برای هر چیز دیگری در زندگی به کار خواهد آمد. تاکید می کنیم که بهره، سود سهام و سود سرمایه حاصل از حساب های TFSA
همیشه معاف از مالیات و پس انداز در این حساب در هر زمان و به هر دلیلی
قابل برداشت بوده و برداشت ها نیز از مالیات معاف است. هرگز فراموش نکنید
حقوق بازنشستگی عمومی OAS، (Old age security)، مبلغ کمی است و برای گذران بازنشستگی کافی نخواهد بود، از سوی دیگر CPP، حقوق Canadian Pension Plan
مشمول همه نخواهد بود و تنها کسانی آن را دریافت می کنند که کار کرده و
مالیات پرداخت کرده باشند، در نتیجه ما می توانیم با ذخیره مبلغی از
درآمدمان در حساب های RRSP و یا TFSA
که معاف از مالیات است از بهره مرکبی که در طی سالهای پیش از بازنشستگی
جمع خواهد شد، دوران بازنشستگی را بدون نگرانی مالی سپری کنیم. نکته مهم
دیگر اینکه به بیمه بیماری های سخت نیز می توان به چشم پس انداز بازنشستگی
دیگری نگاه کرد، چرا که در صورت عدم بیماری، پولهای پرداختی ما به صورت
یکجا در همان دوران( طبق قرارداد) قابل برگشت است. بنابراین با داشتن این
بیمه، ما ضمن برخورداری از آرامش امروز، سهمی نیز برای فردای نه چندان
دورمان کنار گذاشته ایم.
