Thu, 08/02/2012 - 16:21
همانطور که بخوبی می دانید و از اسم آن بخوبی مشخص است
بیمه عمر کوتاه مدت، محدود به زمان محدودی می شود که معمولا این مدت 10 سال
و یا 20 سال است. بیمه عمر معمولا قابلیت تمدید و تبدیل دارد که اختصارا
به آن R-C گفته می شود. در طی مدت قرارداد مبلغ حق بیمه افزایش نمی یابد.
بیمه عمر کوتاه مدت نه تنها بد نیست بلکه بی شک با توجه به
توان پرداخت می تواند بسیار سودمند و عاقلانه باشد و این فرصت ( تبدیل به
زمانی طولانی تر) به فرد در آینده داده می شود. توجه به نیاز متقاضی بیمه
قبل از هر چیز بسیار مهم است چرا که توجه به ریسک و خطر و پوشش جهت فرد
متقاضی نباید نادیده گرفته شود و از طرفی عدم تست پزشکی در آینده به شرط
اخذ بیمه عمر کوتاه مدت و تبدیل آن بدون آزمایش پزشکی مجدد می تواند از
موارد دیگری باشد که نباید فراموش کرد.
گرچه ارائه بیمه عمر بدون تبدیل به بیمه دائمی در سنین بالاتر
موجب افزایش حق بیمه پرداختی می شود و صد البته باید در اولین فرصت آنانکه
توان پرداخت حق بیمه بالاتری دارند سعی داشته باشند تا بیمه عمر کوتاه مدت
خود را به بیمه دائمی تبدیل نمایند. در یک نگاه عمیق و دقیق درمی یابیم که
در بعضی شرایط می توان با محاسبه دقیق تری ترکیبی از دو بیمه فوق را داشت.
تمام موارد فوق و اینکه چه نوع بیمه ای اختیار کنیم بستگی به نیاز و پوشش
آن در برابر خطرات، ضمن در نظر گرفتن توان پرداختمان قابل بررسی است.شناخت
درست از تنوع بیمه هایی که وجود دارد و در نظر گرفتن تمامی جوانب که بی شک
می توان از یک مشاور مالی و بیمه انتظار داشت موجب خواهد شد ضمن داشتن پوشش
کافی، آرامش خاطر داشته باشیم و اما در مورد بیمه دائمی و چه هزینه هایی
که می توان انتظار داشت. یکی از انواع بیمه های دائمی عمر (life Permenent Insurance ) بیمه عمر UL است. باید گفت افزایش و یا کاهش مبلغ حق بیمه پرداختی در بیمه دائمی از مدل UL
در طول زمان بیمه نامه به شرط واجد شرایط بودن امکان پذیر است. از دیگر
محاسن آن عوض کردن نام وارث در طول زمان قرارداد بیمه است و همچنین در
مواردی نظیر اخذ وام، در طول زمان مشخص و محدود و استقراض پول از بانک و
گرو گذاشتن بیمه عمر نزد بانک از دیگر ویژگی های بعضی از بیمه های عمرUL است. نکته دیگر اینکه در بیمه ای مانند بیمه عمر از مدل UL (بیمه عمر و سرمایه گذاری) نکات مهمی وجود دارد و به لحاظ دائمی بودن بیمه عمر پارامتر دیگری به نامCost of in Insurance وجود
دارد که این ویژگی بی ارتباط با سن نیست و نخواهد بود. حالت های زیر در
مقدار مانده موجودی و یا موجودیت بیمه نامه اثر گذار خواهد بود.
- YRT هزینه سالانه بالا می رود
_ YRT to Level در این حالت سالانه هزینه بالا رفته و سپس ثابت می شود
_ Level در این حالت هزینه ثابت است
_ می توان از ابتدا با مشخص کردن طول زمان هزینه خاصی را پرداخت کرد.
از موارد دیگری که می توان نام برد اینکه بیمه عمر می تواند :
_ ضمانت و گارانتی برای تجار، صاحبان حرفه و مشاغل خصوصی باشد
که در صورت فوت بیمه شده، صرف پرداخت دیون و بدهکاری های مالیاتی خواهد
شد. چرا که همانطور که می دانید صاحبان بیزینس باید مالیات پرداخت نمایند.
_ بیمه عمر می تواند ضمانتی جهت پرداخت مالیات بر ارث باشد.
از آنجا که در صورت بروز فوت بیمه شده اطرافیان باید مالیات دولت بر دارایی
ها را پرداخت نمایند، لذا جهت پرداخت مالیات بر ارث که در زمان حیات به
صورت ارزش افزوده سرمایه ای ایجاد شده است، می تواند راهکار مناسب و
موثری بدون این که برای پرداخت سهم دولت، چیزی فروخته شود باشد.
_ افرادی که در طبقه بندی و شاخص مالیاتی جایگاه بالایی دارند
و می خواهند مالیات خود را کاهش دهند بیمه عمر از مواردی است که می تواند
برایشان مناسب باشد.
